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一天吸金139亿,平安的“开门红”产品逆天了!

    1  平安的“双十二”  好好的双十一“光棍节”,被马巴巴盯上了,于是变成了“淘宝节”!  看到马巴巴这个概念玩得好呀,大家也纷纷效仿,于是又有了京东的618,小米的米粉节等等。。。  这两年双十二也被盯上了,不但各家电商纷纷搞活动,保险公司也跟着凑热闹了!  这两天,有一张图在越越的朋友圈刷屏了,发给大家瞅瞅:下载APP 阅读本文更深度报道  这张图是平安的同仁在朋友圈发的,是双十二当天,平安所有预收保费的总数!  “看吧,我们平安多厉害,一天就收了100多个亿!”  一天收100多亿的保费,这个记录,除了平安,应该没有哪个公司再有这个实力了吧?  不得不感慨平安的吸金能力就是强呀!  2  这款产品“逆天”了  有小伙伴很好奇,平安的产品真的这么好吗?竟然一天就能吸金100多亿?  好不好,算算就知道!  上面139亿的数据是四款保险的总销售额,要让我把四个产品挨个测评下,显然是不可能的,那咱就说说平安今年的开门红产品——金瑞人生!  金瑞人生是一款定期年金险,保障期限是15年,缴费期可以选择3年、5年、10年。  具体怎么返还,看下图:  这里有个姿势点:买金瑞人生的钱,并不是直接进入万能账户,而是返还的生存金、满期金之类的进入万能账户。  比如前5年没有返还,自然也就没有利息。  那到底收益率是多少?测算一下!  比如老王30岁,每年缴费1w,连交10年,万能险趸交保费100元。  年金险返还如下:  特别生存金:35-36岁,每年1万  生存保险金:37-44岁,每年5935.89元  特别生存金:45岁,一次性领取39572.62元  以上返还的生存金、满期金都可以进入万能账户进行复利计息。  那收益率到底是多少呢?  这里就要用到计算收益率的神器:IRR。关于这个东东,我的小伙伴Bruse在之前的课程直播间已经讲的很清楚了,如果还有问题,点击“阅读原文”链接再听一听。  我就直接开始计算啦!  看上图,在不加万能账户的情况下,这款产品的内部收益率是1.01%。  当然了,这样的产品肯定没人买呀,所以加了个万能账户。但平安的这个万能账户有两个特点跟别家不太一样:  1、持续缴费,有相应的保单持续奖励1%。  2、进入万能账户的钱需要收初始费用,生存金、满期金之类的收1%,自己另外追加收2%。  在加万能账户的情况下,把这两个特点加上,相应的测算就会复杂很多。  正好都是1%,相互一抵消,就不算了,差别不会特别大。  所以在计算加万能账户的情况下,测出的结果如下:  在按照2.5%的收益测算的情况下,这款产品的内部收益率是1.25%。即使按照最高6%测算,内部收益率也才只有1.58%。  这样的收益率的产品,你买吗?  不知道大家还记不记得,我的小伙伴计算的中国人寿(601628,股吧)开门红产品的收益率?  很显然,中国人寿的“开门红”产品比平安要好!虽然两个产品的收益率都不尽人意!  3  这类产品值得买吗?  先说说这类产品的优势!  带有万能账户的产品,它的优势在于满期后所有的本金进入万能账户,按照结算利率进行计息。  平安现在的利率是5%,国寿是5.3%,如果不考虑前15年,假定利率不变,那进入万能账户后,平安和国寿各自产品的IRR就是5%和5.3%。  其实吧,现在这类产品比以前还能好一点,以前主险都是等到被保险人七八十岁才能满期,那时候主险的钱才能进入万能账户,现在只要15年,比以前好多了。  万能账户是复利计息的,只有所交保费都进入万能账户,经过时间的积累才能达到很高的收益。  有人算过,就平安的那款产品,30岁的时候买,按照平安现行目前5%的利率,等到75岁的时候,IRR可以达到4.48%。  有个姿势需要说明下,IRR计算的是复利,不是单利哦!  所以结论就出来了,这类产品适合以下人群:  1、偶然得一大笔钱,比如中大奖啦,拆迁啦之类,拿这笔钱买这个保险,都到几十年后做个养老补充还是不错的。  2、做生意的,防患于未然,可以买这种保险,即使生意失败,以后也能有个不错的晚年,但前提是现在现金流没问题,没有恶意避债的嫌疑。  越越的观点一直没变,这类产品不适合一般家庭买!  如果非要买这类产品,一定是在所有的保障都充足的情况下!  不然买了一大堆的理财保险,等到真的出险了,不但没有一分钱理赔,理财险的保费还得继续交。到那个时候,又要感叹,保险是骗人的!  其实骗人的不是保险,是人,也是错误的观念!  扫描下方二维码加越越微信,一起聊聊保险那些事儿!  想了解保险公司“开门红”的产品怎么样?赶紧点击“阅读原文”吧!本文首发于微信公众号:越女说险。文章内容属作者个人观点,不代表网立场。投资者据此操作,风险请自担。

    

    (责任编辑: HN666)